Гривня на депозиті поступово знецінюється через інфляцію, а долари в шухляді просто лежать без жодного руху. Хочеться зберегти гроші і водночас щось на них заробити, не беручи на себе зайвих ризиків.
ОВДП це один із найпростіших способів вкласти кошти з державною гарантією та прогнозованим доходом. Розберемо, що таке облігації внутрішньої державної позики і як їх купити навіть без досвіду інвестування.
ОВДП це що таке простими словами
Облігації внутрішньої державної позики — це державні цінні папери, які випускає Міністерство фінансів України. Купуючи ОВДП, інвестор фактично позичає гроші державі на визначений строк під фіксований відсоток.
Уявіть ситуацію: людина купує облігацію номіналом тисяча гривень з дохідністю шістнадцять відсотків річних. Протягом строку дії паперу вона отримує купонні виплати, а наприкінці строку держава повертає номінальну вартість облігації повністю.
Держава на сто відсотків гарантує власникам ОВДП виплату їх номінальної вартості та доходу, що робить цей інструмент одним з найнадійніших на українському ринку.
Які бувають типи ОВДП
Облігації різняться за кількома параметрами, і розуміння цих відмінностей допомагає обрати підходящий варіант для конкретної мети.
- дисконтні облігації — продаються дешевше номіналу, а погашаються за повною вартістю без проміжних виплат;
- купонні облігації — передбачають регулярні виплати відсотків, зазвичай раз на півроку чи квартал;
- короткострокові — з терміном погашення до одного року;
- середньострокові — від одного до п’яти років;
- довгострокові — понад п’ять років обігу.
Вибір типу облігації залежить від того, на який строк ви готові розмістити кошти та чи потрібні регулярні виплати протягом цього періоду.
Переваги ОВДП порівняно з іншими інструментами
Головна перевага ОВДП — державна гарантія повернення коштів, якої не завжди можна досягти з іншими фінансовими інструментами. Крім того, дохід від облігацій повністю звільнений від оподаткування.
Порівняння основних характеристик інструментів для заощаджень
| Характеристика | ОВДП | Банківський депозит |
|---|---|---|
| Гарантія повернення | Держава, 100% | Фонд гарантування вкладів |
| Оподаткування доходу | Відсутнє | Є, 18,5% |
| Мінімальна сума | Від однієї облігації (1000 грн) | Залежить від банку |
| Можливість дострокового продажу | Так, на вторинному ринку | Часто з втратою відсотків |
Звільнення від оподаткування суттєво підвищує реальну прибутковість ОВДП порівняно з депозитом за однакової номінальної ставки.
Як розраховується дохідність облігацій
Дохідність до погашення, або YTM, враховує ціну купівлі, номінал, ставку купона та строк до погашення облігації. Ця величина дозволяє коректно порівнювати різні випуски облігацій між собою.
Дохідність ОВДП — це не просто цифра в рекламі, а результат конкретного вибору стратегії: на який строк ви інвестуєте і яку функцію облігація виконує у вашому портфелі.
Номінальна дохідність — це відсоток від номіналу, який отримує власник облігації щороку. Реальна ж дохідність з урахуванням інфляції може відрізнятись, тому варто орієнтуватись саме на показник YTM при виборі конкретного паперу.
Як купити ОВДП: покроковий порядок
Придбати облігації можна кількома способами, і процес не вимагає спеціальних знань чи великого стартового капіталу.
- Оберіть спосіб придбання — через застосунок банку, брокера чи державний застосунок Дія.
- Відкрийте рахунок у цінних паперах, якщо у вас його ще немає.
- Оберіть конкретний випуск облігацій за строком та дохідністю.
- Вкажіть суму інвестування — мінімум одна облігація номіналом тисяча гривень.
- Підтвердіть операцію купівлі та дочекайтесь зарахування паперів на рахунок.
- Слідкуйте за датами купонних виплат та строком погашення облігації.
Весь процес купівлі зазвичай займає лічені хвилини, якщо документи та рахунок вже готові заздалегідь.
Через які установи можна придбати ОВДП
Облігації доступні через кількох посередників одночасно, і вибір конкретного каналу впливає на зручність та можливі комісії.
Придбати ОВДП можна через мобільні застосунки великих банків, ліцензованих брокерів або державний застосунок Дія, який слугує зручною вітриною для прямого доступу до купівлі через офіційних партнерів.
Військові облігації як окремий вид ОВДП
Військові облігації — це окрема серія звичайних ОВДП, кошти від розміщення яких спрямовуються на фінансування Збройних сил України. Юридично й технічно це той самий інструмент, з тими самими гарантіями та звільненням від оподаткування.
Придбання таких облігацій поєднує фінансову вигоду з підтримкою країни, оскільки кожна вкладена гривня напряму йде на потреби оборони.
На що звернути увагу перед покупкою
Перед придбанням варто порівняти пропозиції кількох брокерів, оскільки ціна та комісії можуть відрізнятись навіть для одного випуску облігацій. Різниця в кілька гривень на облігацію здатна помітно вплинути на підсумкову дохідність.
Також варто заздалегідь визначити строк, на який ви готові розмістити кошти, оскільки дострокова продажа облігацій на вторинному ринку може відбуватись за менш вигідною ціною.
ОВДП залишаються одним з найдоступніших і найнадійніших способів зберегти та примножити заощадження в українських реаліях. Достатньо кількох хвилин на оформлення першої покупки, щоб почати отримувати прогнозований дохід під державну гарантію.
