Телефон розривається від дзвінків невідомого номера, а на екрані — повідомлення з погрозами через прострочений кредит. У такі моменти здається, що колектори можуть все, але насправді закон суворо обмежує їхні дії.
Права позичальника залишаються чинними навіть при простроченні платежів. Розберемо, які законні межі роботи колекторів існують в Україні та що робити у разі порушень з їхнього боку.
Хто такі колектори і що вони мають право робити
Колектори — це представники компаній, які займаються стягненням простроченої заборгованості за кредитами. Вони можуть діяти в інтересах банку чи МФО або самостійно викуповувати борги та стягувати їх від власного імені.
Уявіть ситуацію: людина прострочила платіж за кредитом, і невдовзі їй телефонує представник колекторської компанії. Основне завдання такого дзвінка — повідомити про заборгованість і запропонувати варіанти добровільного погашення, а не залякати боржника.
Колектори мають право інформувати про борг, проте вони не можуть використовувати методи, що виходять за межі правового поля.
Що колектори не мають права робити
Закон встановлює чіткі заборони щодо методів впливу на боржника, і порушення цих меж є прямим порушенням законодавства.
- погрожувати фізичною розправою, пошкодженням майна чи виселенням без рішення суду;
- залякувати кримінальною відповідальністю лише через наявність заборгованості;
- видавати себе за співробітників поліції, суду чи виконавчої служби;
- надсилати листи, оформлені як судові повістки чи виконавчі документи;
- розголошувати інформацію про борг родичам, сусідам чи роботодавцю без згоди боржника.
Порушення будь-якого з цих пунктів дає позичальнику законні підстави для звернення зі скаргою до контролюючих органів.
Обмеження щодо часу та частоти контактів
Законодавство чітко регулює, коли і як часто колектори можуть зв’язуватися з боржником.
| Параметр | Дозволено законом |
|---|---|
| Час дзвінків | З 9:00 до 20:00 |
| Кількість контактів на добу | Не більше двох, якщо боржник сам не ініціює більше |
| Особисті візити | Лише за попередньою згодою боржника |
| Контакти з родичами | Заборонені без окремої згоди боржника |
Порушення цих обмежень — одна з найпоширеніших підстав для скарги на дії колекторської компанії.
Які документи має право вимагати боржник
Позичальник не зобов’язаний просто вірити на слово представнику колекторської компанії. Закон надає конкретні права щодо перевірки законності звернення.
- Вимагайте повне ім’я представника та назву компанії, яку він представляє.
- Запитайте номер кредитного договору та дату його оформлення.
- З’ясуйте дані первинного кредитора та тип договору між ним і колектором.
- Попросіть завірені копії документів, що підтверджують перехід права вимоги.
- Перевірте наявність компанії в офіційному Реєстрі колекторських компаній НБУ.
- Отримайте документальні підстави звернення в письмовій формі.
Незареєстрована в реєстрі НБУ компанія не має законних підстав вимагати від вас будь-яких виплат.
Чи можуть колектори телефонувати родичам
Родичі, друзі, сусіди чи роботодавець не є сторонами кредитного договору, тому їх залучення до врегулювання боргу допускається лише за наявності окремої згоди самого боржника.
Якщо колектори телефонують родині чи на роботу без вашого дозволу — це порушення закону про споживче кредитування, а також законодавства про захист персональних даних.
Що робити, якщо колектори порушують ваші права
Виявивши порушення з боку колекторської компанії, важливо діяти послідовно, щоб мати докази для подальшої скарги.
Спочатку зафіксуйте всі порушення — зберігайте скриншоти повідомлень, записи телефонних розмов, журнал дзвінків із зазначенням часу та кількості контактів. Записувати розмови з колекторами законно в Україні, і такий запис може стати доказом при поданні скарги.
Куди звертатися зі скаргою на колекторів
Основний орган нагляду за діяльністю колекторських компаній в Україні — Національний банк. Саме туди варто звертатися при виявлених порушеннях законодавства.
НБУ має повноваження проводити перевірки, вимагати пояснення від компаній, застосовувати заходи впливу та навіть виключати порушників з офіційного реєстру. У разі реальних погроз життю чи майну варто негайно звернутися до поліції.
Чи можуть колектори арештувати майно самостійно
Колектори не мають виконавчих повноважень. Будь-які дії щодо майна боржника — арешт, опис, реалізація — можливі виключно за рішенням суду і здійснюються державними чи приватними виконавцями, а не самими колекторами.
Погрози «прийти і описати майно» без судового рішення є класичним прикладом незаконного психологічного тиску, на який не варто піддаватись.
Чи може позичальник просто ігнорувати дзвінки колекторів
Ігнорування дзвінків не вирішує проблему заборгованості, оскільки борг та нараховані відсотки продовжують зростати. Натомість спокійна комунікація з поясненням реальної фінансової ситуації часто допомагає домовитись про прийнятний графік погашення.
Якщо тимчасово немає можливості платити повну суму, варто самостійно запропонувати реструктуризацію боргу — розбиття платежу на менші частини протягом довшого періоду.
Права позичальника не зникають навіть при простроченій заборгованості. Знання законних меж роботи колекторів допомагає спокійно захищати себе від незаконного тиску та вирішувати фінансові труднощі в правовому полі, а не під впливом страху.
